개인 신용평점구간 및 평균등급 (의미와 활용)
- 카드 및 금융상품
- 2022. 10. 26. 18:32
개인 신용점수 및 신용등급은 우리나라의 각종 금융기관에서 쓰이기 때문에 평소에 관리를 잘해두는 것이 좋다. 하지만 신용평점의 개념 및 신용평가 기관에 대한 기초적인 지식도 없는 사람들이 적지 않다
이번 글에서는 개인 신용평점 평가기관 (KCB 및 NICE) , 그리고 신용평점구간별 점수와 평균등급에 대해 꼼꼼하게 알아보겠다
또한 개인 신용평점이 가지는 의미와 활용되는 곳들에 대해서도 꼼꼼하게 살펴보겠다
개인 신용평점
의미 및 활용도
신용점수 및 신용등급이 중요한 이유와 정확한 개념은 무엇일까?
개인 신용평점은 개인신용평가사 (CB사) 가 개인의 신용정보를 모두 수집한 후 통계적으로 분석한 점수를 뜻한다. 개인 신용평점을 통해 각 개인이 향후 1년 내 90일 이상 장기연체를 할 가능성을 수치화하는 것이다
신용평가회사들이 개인의 신용점수 및 신용평점을 금융기관에 제공함으로써, 금융기관은 안전하게 대출을 해줄수 있고 동시에 개인은 금융상품을 마음편하게 이용할 수 있다 (본인이 관리한 신용점수에 따라)
개인신용평점 및 신용점수는 은행과 같은 금융기관에서 가장 많이 이용한다. 금융기관에서는 대출 및 신용카드 개설 등의 의사결정시 신용점수 정보를 참고한다
하지만 개인 신용점수 및 신용평점을 금융기관에서만 참고하는 것은 아니다. 일반 기업체 또는 회사에서도 의사결정시 참고하는 용도로 쓰이기 때문에 평소 본인의 신용점수에 신경을 써야 한다
우리나라에서는 개인 신용점수를 평가하는 곳이 크게 KCB (올크레딧) 및 NICE (나이스)로 나뉜다. 개인 신용점수를 평가하는 기관에 따라 평점이 조금씩 달라지는데, 그 이유는 각 신용평가사가 중요하게 여기는 정보가 다르기 때문이다
두 신용평가사의 차이점이 궁금하다면 아래의 글을 읽어보자
* KCB 신용점수 및 NICE 신용점수 차이
신용평점구간 및 평균등급
신용점수를 평가하는 기관에 따라 신용점수 및 신용평점구간이 달라진다. KCB 신용점수 및 NICE 신용점수 신용평점구간은 다음과 같이 나뉜다
KCB 신용평점 및 NICE 신용평점 모두 1등급~10등급으로 나뉜다
현재 우리나라에서는 공식적으로 신용등급은 폐지된 상황이지만, 신용점수와 함께 아직도 신용등급을 참고하는 기관들도 있기 때문에 상식적으로 알아두는 것을 추천한다
신용평점 및 신용평점구간에 대해 알아봤는데, 그렇다면 신용등급 및 신용평점이 어느정도 되어야 평균점수가 되는 것일까?
NICE 신용등급별 신용점수표를 살펴보면서 알아보자
아래의 표를 보면 알겠지만, 신용점수 900점 이상 되는 사람들이 우리나라에서 약 40% 정도 된다. 따라서 신용평점 평균 정도가 되려면 적어도 신용점수 860점 이상 정도는 되어야 할 것이다
신용등급으로 환산해서 얘기하자면 신용등급 3등급 중상위 그룹 정도에는 포함되어야 한다는 것이다
신용평점 올리기
신용평점 및 신용등급에 영향을 끼치는 요소들은 상당히 많다. 하지만 가장 중요한 것은 연체기록 및 신용카드 대출 사용여부이다
여기서 연체기록이 중요하다는 것을 모르는 사람들은 없을 것이다. 연체기록은 소액이라도 신용점수 및 신용평점에 큰 영향을 줄 수 있다. 따라서 대출이자 및 대출비용 또는 카드값이 연체되지 않도록 주의해야 한다
단돈 10만원이라도 연체기록에 남을 수 있으며, 연체가 되는 경우 기록이 남는 기간도 짧지 않기 때문에 꼭 주의해야 한다
또한 현금서비스 및 카드론과 같은 신용카드 대출이 신용평점에 중요한 이유는, 신용점수 하락을 크게 유발하기 때문이다. 정 급하게 소액대출을 받아야 한다면 각종 비상금대출 상품을 이용하는 것이 더 좋다
게다가 비상금대출의 경우 대출한도가 300만원으로 좀 적다고 하더라도, 보증기관에 따라 비상금대출 중복 신청을 할 수 있기 때문에 잘만 활용한다면 신용카드 대출 없이 600만원 정도의 대출금을 만들어볼 수 있다
* 비상금대출 2개 이상 받을 수 있는 이유
블로그에 신용점수 및 신용등급 올리는 방법, 그리고 각종 잘못된 상식에 대해서도 꼼꼼하게 정리해두었으니 아래의 글들을 꼭 읽어보길 바란다
* 신용점수 올리는 방법 총정리
* 신용카드 대출 (현금서비스 및 카드론 차이)
* 신용점수 올리기에 대해 잘못 알려진 사실