신용등급 올리는 14가지 방법 (올크레딧 1등급,2등급 만드는 방법ㅣ올크레딧 신용등급 올리기 )
- 주식/경제 공부
- 2020. 6. 14. 11:15
신용등급과 신용점수는 우리에게 매우 중요합니다. 왜냐하면 경제적인 자유를 이루기 위해서는 대출을 잘 쓰는 것도 중요한데, 대출을 받을 때 신용점수를 굉장히 많이 참고하기 때문입니다. 그리고 같은 대출을 받아도 신용등급이 좋은 경우, 낮은 금리로 대출을 받을 수 있기 때문에 좋습니다
그렇다면 신용등급과 신용점수는 어떻게 올릴 수 있을까요? 신용점수에는 올크레딧 신용점수와 나이스 신용점수 2가지가 있는데, 이번 글에서는 올크레딧 신용점수에 좀 더 초점을 맞춰서 설명해드리겠습니다
먼저 누구나 아는 가장 중요한 4가지 기본원칙 부터 설명해보겠습니다
4가지 기본원칙
주거래 은행 한군데 정하기
우리는 살면서 다양한 금융거래를 합니다. 그리고 은행은 고객을 유치하기 위해 이런 저런 혜택을 주면서 주거래 은행을 바꿔보라고 권유합니다. 그러나 이렇게 주거래 은행을 왔다갔다 하는 경우 금융거래를 관리하기 어렵습니다. 따라서 여러 은행에서 금융거래를 하는 것 보다는 하나의 은행을 정해서 쭉 거래를 하는 것이 좋습니다또한 주거래 은행의 예금과 적금 상품을 적극적으로 가입하면, 추후 대출이 유리하다는 장점도 있습니다
대출상환전략
대출을 갚을 때도 전략이 필요합니다. 어떤 대출부터 갚아야 할까요? 당연히 오래된 대출, 금리 높은 대출부터 갚아나가야 합니다. 또한 대출을 받을 수 밖에 없는 상황이라면 1금융권>>2금융권>>대부업체 순서대로 받는 것이 좋습니다. 즉, 1금융권에서 대출을 받는 것이 가장 좋다는 뜻입니다
이미 사정이 안 좋아서 대부업 대출을 쓰고 있는 분들은, 6개월동안 이자를 성실납부한 경우 정부 지원 대환대출 알아보는 것이 좋습니다
카드론 &현금 서비스 절대 사용하지 말자
카드론과 현금서비스는 사용하기 편리하다는 장점이 있지만, 신용도 악화의 주범입니다. 저도 예전에 현금이 필요했을 때 써본 적은 있는데, 나중에 은행원이랑 상담을 했을 때 현금서비스는 정말 무조건 사용하지 말라는 얘기를 듣고, 그 이후로는 사용하지 않고 있습니다
적은 금액이라도 연체하지 말자
적은금액이라도 연체는 무조건 하지마세요. 예를 들어 단돈 1만원이라도 연체 하는경우, 이와 관련된 3년-5년 정도 남게 됩니다. 따라서 연체를 하지 않는 선에서 소비하는 마음가짐이 무엇보다 중요합니다
지금까지는 신용점수와 신용등급에 대해 많은 분들이 이미 알고 있었을법한 내용들을 설명했었습니다. 이 글의진짜 중요한 부분은 지금부터 설명해드리는 노하우들입니다
중장기적인 신용점수 올리는방법
신용카드를 부정적으로 보시는 분들도 있던데, 우선 중장기적으로 신용점수와 신용등급을 올리고 싶으신 분들은신용카드부터 발급받아야 합니다. 왜냐하면 체크카드가 무조건 신용카드보다 좋은 것은 아니기 때문입니다. 제일 좋은 것은 적절히 2가지를 섞어 사용해주는 것입니다
신용카드는 1개만 쓰자
신용카드를 여러개 쓰는 경우 자신이 얼마나 많이 쓰는지, 그리고 소비를 어디에 주로 하는지 알기가 어렵습니다. 즉, 자신의 소비패턴을 분석해서 관리하는 것이 어렵다는 것입니다. 따라서 계획적인 소비를 하고, 실적계산 편하게 하기 위해서는 신용카드를 1개만 써야 합니다
결제는 일시불
카드 결제는 일시불로 하는 것이 좋습니다. 카드결제를 할 때 할부로 결제하면, 부채로 잡히기 때문에 신용점수와 신용등급에 부정적인 영향을 줍니다. 저도 예전에는 할부로 결제한 적이 꽤 있었는데, 무이자할부라면 그나마 다행이지만, 이자가 붙는 할부의 경우 이자 뿐 아니라 신용점수 하락에도 영향을 끼칠 수 있으니 주의해야겠습니다
신용카드 한도의 10-20% 쓰기
이 부분은 저도 조사를 하다가 알게된 사실입니다. 신용점수를 올리기 위해서는 신용카드 한도의 10-20%를 사용하는 것이 가장 좋다고 합니다. 물론 절대적인 기준이 있는 것은 아니지만 대략 평소에 신용카드 한도의 15%를 소비한다고 계획하면 더할나위 없이 좋을 것 같습니다
신용카드 한도 최대로 늘리기
이 부분은 한도의 10-20%를 사용하는 것이 좋다는 바로 위의 부분과 연결되는 부분입니다. 소비를 안하면 돈을 빨리 모을수는 있겠지만 돈을 안 쓸수는 없잖아요? 그런데 돈을 어느저오 쓰면서도 신용카드 한도의 10-20%를 유지하려면 어떻게 해야할까요?
예를 들어 50만원을 쓰는데 한도가 100만원이면 50%, 최대한도 500만원이면 10%가 되기 때문에 한도가 높은 경우 10-20%이라는 소비기준을 만족시키기가 상대적으로 쉽습니다. 따라서 신용카드 한도를 늘리는게 좋다는 뜻입니다
선결제는 할 필요 없다
선결제를 하면 신용점수와 신용등급이 올라간다고 생각하는 분들이 있습니다. 그러나 실제로 선결제를 해도 신용점수를 올리는데에 뚜렷한 도움이 되지는 않습니다. 선결제를 하면 해당 월 결제 한도만 늘릴 수 있는 것이니, 무조건 선결제가 좋다는 인식은 바꾸는게 좋습니다
체크카드 조금이라도 쓰기
체크카드는 매월 최소 1-2만원 정도는 쓰는게 좋습니다. 금액은 크게 상관이 없습니다. 체크카드를 쓸일이 없으신 분들은 1달에 만원 정도만 쓰겠다고 계획하고 쓰면 됩니다. 매달 첫날이나 매달 말일에 체크카드부터 사용하는 것도 잊지않고 체크카드를 쓸 수 있는 좋은 방법입니다
일관된 소비패턴 유지
일관된 소비 습관 패턴을 유지해주는 것도 중요합니다. 어떤 달에는 과하게 소비를 했다가, 다음달에는 소비를 확 줄이는 식의 소비패턴은 신용점수와 신용등급 관리에 좋지 않습니다
또한 카드 사용요금이 과한달에는 신용점수가 하락하는 경향이 있으니, "신용카드+체크카드" 를 합한 사용금액이 평소보다 많았다면 다음달에는 소비를 좀 줄여주는게 신용점수 관리에 좋습니다
신용점수 수시로 확인
토스로 신용점수와 신용등급을 쉽게 확인할 수 있습니다. 따라서 소비를 하면서 어플로 매달 신용점수를 확인해서 분석해보는 것이 좋습니다. 저는 토스라는 어플을 수시로 사용하는 편이기 때문에 신용점수를 주기적으로 확인하는 것이 습관이 되었습니다. 토스 외에도 신용점수를 관리할 수 있는 어플에는 여러가지 종류가 있는데 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고해주세요
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