보험설계사 수당 수수료 계산법 (수익구조)
- 교육,학벌,직업에 관한 생각
- 2022. 3. 30. 16:18
보험설계사는 말 그대로 보험을 설계해서 보험사가 이득을 볼 수 있는 구조를 세팅해놓는 사람이다. 보험설계사들은 보험상품을 팔 때마다 수당 및 수수료를 지급받게 된다
일반적으로 '수당' 또는 '수수료' 라는 단어를 들으면 적은 금액을 생각하기 마련이다. 하지만, 보험설계사 수당 및 수수료는 상당히 높은 비율이 적용되고 있다
그래서 이런 보험사 및 보험설계사의 수익구조를 알고 있는 사람들은 보험설계사를 양아치라고 부르기도 한다. 핸드폰을 파는 사람을 폰팔이로 비하하는 것과 비슷한 얘기다
물론 보험설계사를 아무나 할수 있는 것은 아니다. 시험을 봐서 자격증도 따야하며,연봉이나 월급 등 수입도 준수한 편이다
참고로, 보험업종에서 사용하는 기본용어들에 대해서는 의미와 뜻을 잘 정리해둔 글이 있으니, 아래의 글을 참고하길 바란다
손해보험 생명보험 종류 및 보험 주요지표 용어 정리
보험설계사 수당,수수료
계산방법
보험설계사 수당은 어떤 보험상품을 파는지에 따라 조금 달라질 수 있다. 크게는 저축성보험 상품과 보장성 보험상품 판매 수수료로 나누어서 볼 수 있다
저축성보험 판매수수료
저축보험 및 연금보험 상품의 경우 판매금액의 300~500% 정도를 수수료로 받는다
예를 들어 20만원짜리 보험상품을 판매했다면, 60만원~100만원을 수당으로 챙겨간다는 것이다. 우리가 일반적으로 생각하는 수당의 개념과는 느낌이 좀 다르다
그만큼 보험상품 하나를 판매하는 것이 기업에게 상당한 이익을 가져다준다는 뜻이다
보장성 보험 판매수수료
보장성보험 판매수수료는 저축성보험을 판매할 때보다 훨씬 높다
보장성보험을 똑같이 판매하더라도 생명보험사인지, 손해보험사인지에 따라 수당이 달라지기도 한다
손해보험사 수당 : 수수료 800%
생명보험사 수당 : 수수료 1500%
종신보험과 같은 보장성 보험상품을 판매하는 경우에는 위에서 봤듯, 수수료가 매우 크므로 일시금으로 돈을 지급하지는 않는다
예를 들어 한번 살펴보자
ex) 손해보험사
-20만원 짜리 상품 판매한 경우 수당은 160만원
-이 중에서 절반인 80만원 정도를 바로 수당으로 지급하고, 나머지 반은 1년 동안 나눠서 보험설계사에게 지급하는 경우가 많다
ex) 생명보험사
-20만원 짜리 상품 판매한 경우 수당은 300만원
-수당 300만원을 3번으로 나눠서 지급하는 경우가 많다. 보험가입시 1/3인 100만원을 지급하고, 나머지 1/3인 100만원은 1년에 나눠서, 그리고 나머지 1/3은 2년에 나눠서 보험설계사에게 지급하는 구조다
물론 손해보험사 또는 생명보험사에 따라 보험설계사에게 수당을 지급하는 방식이 다를 수 있다. 또한 전속사인지 또는 대리점인지에 따라서도 수수료가 달라질 수 있다
보험 전속사 : 자회사 보험상품만 판매 (삼성생명,삼성화재 등)
보험 대리점 : 모든 보험회사의 상품을 판매 (GA)
보험설계사 수수료 및 수당 계산법에 대해 이렇게 공부해봤으면 왜 보험설계사들이 종신보험 등의 보장성보험 상품을 권하는지 알 것이다
본인에게 수당이 많이 지급되기 때문이다. 즉, 상품이 고객에게 유리해서 권하는 것이 아니라 본인과 회사에 이윤이 많이 남기 때문에 권하는 것이다
보험상품에 대한 이해는 한번 공부해두면 조금 쉬워지지만, 어렵다고 생각해서 놓아버리면 쓸데없는 보험상품에 가입하게 될 수도 있다. 따라서 평소에 미리미리 한번쯤은 공부해두는 것이 좋다
보험료 산출방식에 관한 얘기가 나올 때 항상 나오는 단어가 3이원 방식과 현금흐름 방식이다. 이 두가지 방식에 대한 비교는 이전 글에 정리해두었으니, 아래의 글을 정독해보길 바란다
3이원 방식 vs 현금흐름 방식 비교 (보험료 산출)
블로그에 보험계리사 연봉 및 월급에 대해 자세하게 정리해둔 글이 있으니, 보험설계사에 관심이 있다면 한번 읽어보는게 좋을 것이다
또한 소득과 자산에 관한 글들도 잘 정리되어 있는데, 우리나라 20대~50대 연령별 평균연봉 및 월급 등에 대해서도 잘 정리해두었으며, 우리나라 가구별 순자산 상위 그룹 (0.1%,1%,5%,10%)의 평균재산에 대해서도 잘 정리해두었으니 한번 읽어보길 바란다