신용점수 500점 550점 대출 국가지원 상품 정리
- 카드 및 금융상품
- 2022. 9. 3. 17:30
신용점수 600점이 안되는 신용점수 500점 및 550점 개인들의 경우 신용대출 및 주택담보 대출을 받는데에 많은 어려움을 겪을 수 있다
특히나 최근처럼 우리나라 뿐 아니라 전세계적으로 기준금리 인상이 되는 시기에는, 대출금리 또한 지속적으로 높아지기 때문에 대출을 받아도 금리에 신경을 쓸수 밖에 없다. 매달 나가는 이자비용 때문이다
신용점수 500점 및 550점 정도 되는 사람들은 '저신용자' 다. 하지만, 이런 중저신용자들도 대출을 받을 수 있도록 정부에서는 국가지원 대출 상품들을 운영하고 있다
따라서 꼭 대출을 받아야 하는 상황이라면, 이번 글에서는 소개하는 대출상품들을 적극적으로 이용해봐야 한다. 블로그에 신용점수 올리기 및 올리는 법에 대해서도 자세하게 정리해두었으니, 이번 글을 읽어본 후 신용점수 올리는 방법에 대해서도 공부해보길 바란다
* 신용점수 올리는 법 총정리
* 신용점수 올리기와 관련된 잘못된 상식
신용점수 500점 550점
대출금리
기준금리가 높아진 현재 (2022년 9월) 기준으로 금융감독원 홈페이지에 올라와 있는 신용대출 및 마이너스통장 대출금리 비교 표이다
신용점수가 낮은 저신용자 및 중신용자에게는 대출 자체를 안해주는 곳들도 많다. 신용점수 500점~600점 정도 되는 사람들은 대출금리가 약 10% 정도라는 것을 알 수 있다
신용점수가 높은 900점 이상의 고신용자들과 비교했을 때 대출금리가 약 2배 (5% vs 10%) 정도라는 것을 볼 수 있고, 그래서 신용점수 500점 대 사람들은 국가지원 대출을 이용하는 편이 좋다
신용점수 900점 이상은 사실 이제 고신용자도 아니다. 신용점수 900점 초과 되는 사람들이 KCB 신용점수 및 NICE 신용점수 기준 약 40%나 되기 때문이다
오히려 신용점수 800점이 안되는 경우 평균보다 신용등급이 낮다고 이해해야 한다
* 신용점수 900점 800점 700점 이상 비율은?
저신용자 정부지원 대출
저소득 및 저신용자들을 위한 정부지원 대출로는 대표적으로 근로자햇살론, 햇살론15, 안전망 대출 등이 있다. 이에 대해 하나씩 살펴보자
근로자햇살론
근로자 햇살론은 신용등급 및 소득이 낮아서 제도권 대출이 어려운 근로자를 대상으로 한 서민금융진흥원의 보증부 대출이다
* 지원대상
- 연 소득 3500만원 이하
- 신용점수 및 신용평점 하위 20% + 연소득 4500만원 이하
* 지원내용
- 대출금리 : 10.5% 이내
- 대출한도 : 최대 1500만원
- 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
- 보증비율 : 90%
- 보증기관 : 서민금융진흥원
-취급기관 : 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 저축은행, 산림조합
더 자세한 내용이 궁금하다면 서민금융지원 홈페이지에서 확인해보길 바란다
* 서민금융지원 홈페이지 바로가기 (클릭)
햇살론 15
서민금융지원에서는 햇살론15 이라는 정부지원 대출상품 또한 운영하고 있다
최소한의 요건만 심사해서 대출을 해주는 고금리 대안상품이다. 지원대상 및 지원내용은 다음과 같다
* 지원대상
- 연 소득 3500만원 이하
- 신용점수 및 신용평점 하위 20% + 연소득 4500만원 이하
(KCB 700점 , NICE 744점 이하)
* 지원내용
- 대출금리 : 15.9% 이내
(연체없이 상환하는 경우 매년 1~3% 정도 금리인하)
- 대출한도 : 700만원
(서민금융통합지원센터 방문,대면상담시 1400만원까지)
더 자세한 내용이 궁금하다면 서민금융지원 홈페이지에서 확인해보길 바란다
* 서민금융지원 홈페이지 바로가기 (클릭)
안전망 대출 2
서민금융지원에서는 고금리 대출 대안으로 햇살론 15 외에도 안전망 대출2 상품을 운용하고 있다
법정최고금리 인하로 기존 고금리 대출 만기시 재 이용이 어려워진 저신용자 및 저속득자 차주 대환지원을 해주는 것이다
지원대상 및 지원내용은 다음과 같다. 안전망 대출2는 정확하게 말하자면 신용대출에 가깝기 보다는 대환대출 특징을 갖고 있는 상품이다. 즉, 고금리 대출을 상대적으로 저금리로 갈아탈 수 있도록 도와주는 것이다
대환대출 뜻에 대해 아직 잘 모른다면, 이전에 정리해둔 글을 읽어보면 이해가 될 것이다
* 대환대출 뜻 및 고금리대출 이자비용 줄이기
안전망 대출 지원대상 및 지원내용은 다음과 같다
* 지원대상
- 최고금리 인하일 ( 21.7.7) 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 1년이상 이용 (또는 만기 6개월 이내 임박) + 정상 상환중인 저소득 및 저신용자
- 연 소득 3500만원 이하
- 신용점수 및 신용평점 하위 20% + 연소득 4500만원 이하(KCB 700점 , NICE 744점 이하)
* 지원내용
- 대출금리 : 17% ~ 19%
- 대출한도 : 최대 2000만원
-중도상환수수료 : X
더 자세한 내용이 궁금하다면 서민금융지원 홈페이지에서 확인해보길 바란다
* 서민금융지원 홈페이지 바로가기 (클릭)
신용점수 및 신용등급은 신용대출 및 마이너스통장 등을 개설할 때 대출금리에 직접적인 영향을 끼치는 요인이다. 그래서 평소에 2금융 및 3금융 대출을 받지 않아야 하며, 신용카드 대출도 이용하지 않는 것이 좋다
이외에도 평소에 이자비용 및 카드대금이 연체되지 않도록 주의하는게 중요하며, 주거래은행을 통해 주기적으로 금융거래를 하는 것이 신용점수 관리에 유리하다
이외에도 신용점수 올리기에 두어야 할 방법은 10가지가 넘으며, 종종 신용점수와 관련하여 잘못된 사실들이 진실인것마냥 전해질 때가 있다. 이런 부분들에 대해 자세하게 정리해두었으니, 신용점수 관리가 필요한 사람들은 아래의 글들을 정독해두면 도움이 될 것이다
* 신용점수 올리는 법 총정리
* 신용점수 올리기와 관련된 잘못된 상식