증빙소득 인정소득 신고소득 차이점 및 대출
- 카드 및 금융상품
- 2022. 10. 10. 01:15
회사원 및 직장인이 경제활동 인구의 대부분이기 때문에 우리는 ' 소득 ' 을 떠올리면 월급 및 급여를 떠올리는 경우가 많다. 하지만, 모든 소득이 월급인 것은 아니다
금융거래를 할 때 우리가 접하게 되는 소득의 종류는 크게 3가지로 나뉜다. 바로 증빙소득 , 인정소득 그리고 신고소득이다.
각종 대출을 받을 때 금융기관은 사용자의 소득 및 부채를 따지게 되는데, 소득이 없는 주부 및 무직자는 고정적으로 받는 월급이 없어도 다른 방법으로 소득을 인정 받을 수 있다. 그래서 소득의 종류에 대해서도 어느정도 알고 있는게 좋다
이번 글에서는 급여 및 월급이 없는 주부 , 무직자 , 프리랜서들의 경우 어떻게 소득을 인정받고 대출을 받을 수 있는지에 대해 알아보면서 소득의 종류 및 차이점에 대해 꼼꼼하게 알아보겠다
소득의 종류 및 개념
증빙소득
증빙소득이 우리에게 익숙한 소득이다. 증빙소득에는 근로소득 및 사업소득이 포함된다
근로소득 (월급 및 연봉) 및 사업소득이 증빙소득이라고 불리는 이유는 원천징수영수증 , 소득금액증명원 , 갑종근로소득세 원천징수영수증 등의 서류를 통해 증빙할 수 수 있는 소득이기 때문이다
위의 서류로 인정받을 수 있는 소득은 모두 세전소득으로 인정을 받는다
인정소득
인정소득과 신고소득은 모두 고정적인 월급 및 수입이 없는 사람들이 소득을 인정받는 방법이다
인정소득은 건강보험료 또는 국민연금 납부내역을 통해 소득을 인정받는 방법이다
사람들이 부동산 투자를 할 때 많이 사용하는 디딤돌대출 또는 보금자리론의 경우 증빙소득 뿐 아니라 인정소득 또한 소득으로 허용되기 때문에 고정적인 월급을 받지 못해도 소득을 어느정도 인정받고 대출을 이용할 수 있다
신고소득
무직자 또는 주부가 각종 대출을 이용할 때 소득을 인정받을 수 있는 가장 쉬운 방법이 바로 신고소득을 인정받는 것이다. 신고소득은 신용카드 또는 체크카드 사용내역을 바탕으로 인정받는 소득이다
신고소득금액을 결정할 때는 국세청 홈택스 홈페이지에 신고된 전년도 카드 사용내역을 이용한다. 소득이 일정하지 않은데 곧 대출을 받아야 할 것 같으면, 신용카드 및 체크카드 결제를 많이 하는 것도 좋은 방법이다
국민연금 및 건강보험 납부내역, 그리고 1년 카드 사용금액에 따른 소득인정금액은 대략 아래의 표와 같다. 본인이 주부 및 무직자라면 아래의 표를 통해 본인의 소득 인정금액을 어느정도 예상해볼 수 있을 것이다
| 소득인정금액 | 3개월 평균 국민연금 | 3개월 평균 건강보험료 | 1년 카드 사용금액 |
| 1000만원 | 79,000원 | 31,000원 | 4,260,000원 |
| 1500만원 | 119,000원 | 46,000원 | 6,400,000원 |
| 2000만원 | 158,000원 | 62,000원 | 8,520,000원 |
| 2500만원 | 198,000원 | 77,000원 | 10,640,000원 |
| 3000만원 | 237,000원 | 92,000원 | 12,770,000원 |
| 3500만원 | 277,000원 | 108,000원 | 14,900,000원 |
| 4000만원 | 316,000원 | 123,000원 | 17,030,000원 |
| 4500만원 | 356,000원 | 138,000원 | 19,150,000원 |
| 5000만원 | 395,000원 | 154,000원 | 21,280,000원 |
휴직자 및 신입사원
대출 소득
여러가지 사유로 인해 휴직을 하고 있는 휴직자도 소득을 인정받을 수 있을까?
본인이 사직서를 내고 나온 것이 아니라면, 대출을 받을 때 재직 장시의 소득을 그대로 인정받을 수 있다. 하지만, 휴직을 한지 3년이 넘어가는 경우에는 소득을 인정받을 수 없다
따라서 본인이 휴직중이라면 휴직기간이 3년을 넘어가기 전에 대출을 받는 것이 좋다
입사한지 얼마 안된 신입사원은 소득을 인정받고 각종 대출을 받을 수 있을까?
신입사원은 입사한 후 1달치 월급 및 급여를 받았다면 1년치 소득을 인정받을 수 있다. 왜냐하면 은행 등의 금융기관에서 대출을 해줄 때 [1개월 급여 * 12] 로 소득을 인정해주기 때문이다
프리랜서 대출 소득
옛날에 비해 최근에는 자유롭게 원하는 시간에 일을 하는 프리랜서의 비중이 늘어나고 있다. 하지만 다른 직장인에 비해 프리랜서는 소득인정이 생각보다 쉽지 않다
프리랜서로 활동하는 사람들은 사업자등록증을 내지 않고 원천징수를 하는 사람들이 많은데, 문제는 원천징수한 금액 전부가 소득으로 인정되지는 않는다는 것이다
프리랜서의 정확한 소득은 매년 5월 종합소득세 신고시 경비를 제한 소득금액증명원에 표기되는 금액이다. 따라서 프리랜서 소득을 정확하게 알기 위해서는 '소득금액증명원' 을 확인해야 한다
사람에 따라 조금씩 다를 수는 있지만, 일반적으로 프리랜서의 소득금액증명원에 나오는 소득은 '원천징수 기준 60%' 정도 된다
이번 글에서는 부동산관련 대출 및 신용대출을 받을 때 고려되는 소득의 종류 및 차이점에 대해 알아봤다. 직장인 또는 회사원들, 그리고 사업자들은 증빙소득을 통해 소득을 쉽게 인정받을 수 있다
하지만, 무직자 또는 주부의 경우에는 신고소득으로 소득을 인정받아야 한다. 또한 프리랜서들의 경우 소득을 인정받을 수 있는 금액이 예상보다 적을수도 있다는 것을 알아주어야 한다는 점도 살펴봤다
자산가가 되기 위해서, 그리고 좋은 투자를 하기 위해서는 레버리지 즉 대출을 잘 이용해야 한다. 그러기 위해서는 평소에 대출관련 공부도 잘 해두어야 하며, 신용점수 및 신용등급 관리 또한 잘해야 한다
블로그에 신용점수 및 신용등급 관리방법에 대해 자세하게 정리해둔 글이 있으며, 1금융 2금융 차이에 대해 꼼꼼하게 정리해둔 글도 있다
경제 및 투자에 관심이 있다면 아래의 글들도 시간내어 한번 정독해보길 바란다
* 신용점수 올리는 방법 총정리
* 신용점수 올리기에 대해 잘못 알려진 사실
* KCB 신용점수 및 NICE 신용점수 차이
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