LTV DTI DSR 뜻 계산기 사용법

부동산 투자를 하게 되면 부동산 관련 대출을 받을 수 밖에 없다. 부동산 대출은 정부의 정책에 따라 계속 바뀌기 때문에 기본적인 개념을 잘 숙지하고 있어야 한다

 

부동산 대출에 있어서 가장 중요한 3가지 개념인 LTV , DTI , DSR 뜻에 대해 꼼꼼하게 살펴보겠다

 

계산법 및 계산식에 대해서도 설명을 하겠지만, 이해만 하면 되고 DTI 및 DST 계산기는 여러 사이트에서 제공하고 있기 때문에 직접 계산하기보다는 사이트를 통해 쉽게 계산해보면 된다

부동산

 

LTV 뜻

 

 

LTV는 우리나라 말로 주택담보대출비율을 뜻한다

 

우리가 아파트 및 주택을 매수하려고 할 때 가장 자주 사용하게 되는 대출이 주택담보대출이다

 

LTV 비율이 높을수록 대출을 많이 받아서 집을 살수 있기 때문에 LTV 비율에 항상 관심을 가져야 한다

 

LTV 비율이 80% 라면 10억원 짜리 아파트를 매수할 때 8억을 대출받을 수 있다는 것이다. 즉, 본인이 8억에서 나오는 대출이자만 감당할 수 있다면 2억의 돈만 준비하면 되는 것이다

 

물론 부동산을 매수할 때 LTV 외에도 DTI 와 DSR을 고려해야 하기 때문에 실제로는 이렇게 간단하지 않지만, 이해를 돕기 위해 예시를 들어봤다

 

부동산 대출

 

DTI  뜻

 

 

LTV 다음으로 숙지해두어야 할 개념이 바로 DTI 다

 

DTI는 소득 및 연봉과 관련된 지표다. DTI는 Debt to income의 약자다. 즉, 소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지 고려하는 지표다

 

DTI 계산법은 다음과 같다

 

[ (주택대출 원금 + 이자) / 연소득 ] * 100

 

DSR 뜻

 

 

마지막으로 부동산 얘기가 나올 때 항상 빠지지 않는 용어인 DSR 이다

 

DSR는 Debt Service Ratio의 약자로 총부채원리금상환비율이라고 부르기도 한다

 

한 개인이 갖고 있는 모든 빚 (대출)을 기준으로 빌릴 수 있는 돈의 맥시멈 (최대한도) 을 정하는 것이다. DSR 계산시 대출은 모든 대출을 고려한다

 

대표적으로 학자금대출, 마이너스통장, 자동차할부, 카드론 (신용카드 대출) 등이 있다

 

* 신용카드 대출 종류 및 차이 (카드론, 현금서비스)

 

참고로 마이너스통장의 경우 전체 한도가 대출금으로 고려된다. 예를 들어 1억 마이너스통장이 있다면 사용한 금액이 1000만원이라고 하더라도 DSR 계산시 1000만원이 아닌 1억원이 고려된다

 

 

DSR 계산법 및 계산식은 다음과 같다

 

[(주택대출 원금 + 기타 대출 원금) / 연소득 ] * 100

 

 

부동산대출과 관련된 기본적인 개념들에 대해 읽어본 후 DTI 와 DSR이 유사한 개념이라고 착각할 수도 있다. 하지만, DTI는 주택담보대출의 원리금만 고려하는 것이고, DSR은 모든 대출을 고려한다는 점이 다르다

 

즉, DSR이 DTI 보다 훨씬 더 강력한 규제라는 것을 알 수 있다. 왜냐하면 주택담보대출은 없어도 각종 신용대출 및 마이너스통장이 없는 직장인은 거의 없기 떄문이다

 

게다가 자동차를 구매한 사회초년생이라면 자동차 할부도 대출에 포함되기 때문에 본인이 돈이 많아서 차를 구입하는게 아니라면 자동차 구매도 주택을 마련한 이후로 미루는 것도 좋은 생각이다

 

직장인 신용대출 한도

늘려도 의미없는 이유

 

 

 

최근에 직장인 신용대출 한도가 2배로 늘었다는 얘기를 들은 적 있을 것이다. 하지만, 직장인이 신용대출을 쓰는 곳은 대부분 주택 및 아파트를 매수하기 위함이다

 

하지만, 어차피 부동산은 DSR 규제를 40%까지 하고 있기 때문에 실질적인 한도는 늘어나지 않은 것이다. 왜냐하면 DSR 계산식에는 모든 대출이 함께 고려되기 때문이다

 

즉, DSR 비율을 몇%로 규제하는지가 부동산대출의 핵심이라고 보면 된다. 특히 연봉 및 소득이 적은 사회초년생 또는 직장인이라면 DSR 규제를 훨씬 더 체감할 것이다

 

DSR 규제 속에서 대출을 많이 받고 싶다면 본인의 몸값을 올려서 연봉을 더 많이 받는 것도 좋은 방법이다

 

* 우리나라 연령별 평균연봉 및 월급

* 우리나라 부자들의 순자산 규모 (0.1%,1%,5%,10%)

 

앞서 말했듯 DTI 및 DSR 계산은 각종 어플이나 사이트를 이용하면 된다. 신용정보 평가기관 중 한 곳인 올크레딧에서도 DTI DSR 계산기를 제공하고 있다. 궁금한 분들은 아래의 사이트를 통해 계산해보기 바란다

 

* DTI , DSR 계산기 사용하기 (클릭)